媒体采访团专访山东工行付捷:精准施策助推民企做大做强
来源:东方财富 阅读数:76 2018-12-07 10:11

民营企业和银行就好比是“水和鱼”

记者:11月1日,习近平总书记在民营经济座谈会上强调,党中央毫不动摇的支持民营经济发展。总书记的重要讲话精神在全国引起强烈反响,尤其是金融行业。山东工行作为国有大行,是如何全面贯彻落实总书记重要讲话精神的?在助力地方民营经济发展方面,山东工行有哪些责任和担当。

中国工商银行山东省分行党委书记、行长付捷围绕“银行支持民营经济发展”这一话题接受了媒体采访团的专访

付捷:最近一段时间以来,习近平总书记多次就民营经济发表重要讲话、作出重要指示,思想深刻,态度鲜明,内涵丰富,突出问题导向,回应社会关切,阐明了民营经济“怎么看”“怎么办”等重大问题。尤其是着重强调“两个毫不动摇”“三个没有变”,以及“民营企业和民营企业家是我们自己人”等重要论述,既斩钉截铁、掷地有声,又正本清源、提振信心。

在改革开放40周年的重要时间节点上,习近平总书记召开民营企业座谈会,非常及时,非常必要,为民营经济敲下了“定音锤”,给民营企业家吃下了“定心丸”,传递了比黄金更珍贵的信心。

作为国有大型商业银行,工商银行支持民企发展重任在肩、责无旁贷。助力民企发展既是贯彻中央精神,落实“人民性”的内在要求,也是体现经营法则,实现“商业性”的必然选择。

山东省市场主体90%都是民营企业,贡献了50%的GDP、60%以上的投资和70%以上的税收,客观就是经济上的主体。从山东工行的经营结构来看,公司有贷户中的民营企业近5000户,占到公司有贷户的近八成。民企企业贷款余额1500多亿元,占整个公司贷款的36%;今年累放近700亿元,占公司贷款累放额的32%,这是两个30%。

在山东,民营企业和银行是什么关系?就好比水和鱼的关系。民营企业是水,银行是鱼,鱼离不开水。山东工行的发展过去从来没有离开过民营经济,未来也不会离开,也离不开民营经济。

山东工行提出了普惠金融贷款每年增长30%,三年翻一番的目标。作为省行一级的经营机构,山东工行的主要工作就是落实好总行党委的这些战略要求,结合山东的实际,扎扎实实把工作做好,不摆花架子,不说空话,不能“口惠而实不至”。

现在主要的问题是如何更好的、更有效率的、更高质量的支持民营企业发展。这既是落实中央和总行党委的要求,也是工商银行及山东工行自身发展的内在要求和必然选择。做好民营和小微金融服务,工商银行既重任在肩,更大有可为。

山东工行坚定支持民营企业发展,贯彻执行总行确定的“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣”的原则,对国有企业和民营企业一视同仁,只要是好的企业,都是工商银行服务和选择的对象;在资源配置上,将普惠金融作为战略性市场,资金、规模、费用都给予单列;在服务效率上,建立了“大客户直营、小微下沉”的分层服务体系,实施差别化、人格化授权,减少环节,提高审批效率;在服务创新上,针对民营企业的特点和需求,全面优化融资品种、期限、流程和模式。

精准施策破解民企融资难题

记者:针对山东区域民营经济发展特点,您认为山东民企融资难融资贵主要体现在哪些方面?山东工行在为民企破解融资难、融资贵方面做了哪些具体工作?

付捷:要解决融资难,更要加大对民营企业的信贷支持力度。必须精准发力、分类施策,不能“大水漫灌”。

为了深入了解情况,近期工行派出调查组,陆续到济南、潍坊、威海、烟台等地区进行调研,从山东区域看,这一轮民营企业“融资难”“融资贵”问题,有一些新的特征和成因。

从银行端或者从金融端来看,山东工行今年新发放的民营企业贷款利率只有4.42%,比新发放的整个贷款还要低了0.43个百分点。但由于很多民营企业缺乏抵押物,不能很容易获得融资,这是客观存在的。部分项目贷款审批时间长,也是客观存在的。对一些非银行的金融机构,民营企业融资相对容易,但是非常贵,甚至比银行贵几倍。这是银行端的两种不同表现。

山东工行经过实地调研、考察之后,将民营经济、小微企业分成了四类,并为这四类企业准备了有针对性的解决方案。

对主业突出、治理优良、负债率低的龙头企业,加大融资支持力度,充分发挥其稳定上下游经营和市场信心的作用。

对于一些杠杆率较高,遇到暂时困难,但管理规范、市场前景较好的产业龙头、就业大户、战略新兴行业等重点民营企业,稳妥做好存量融资到期接续,帮助企业改善负债结构。例如,出具20亿元出资意向函,采用股权和债权相结合的方式,为陷入困境的民营企业提供流动性支持。

对于那些处在初创期,缺乏资本但有技术优势、市场前景较好的新兴企业,一方面多方沟通、引入民间资本,另一方面积极推动现有审核机制改革,帮助这些企业稳步成长。

而对于那些行业传统、管理混乱、市场前景不太好的企业,则采取一定的保守态度,降低融资力度,确保资金流入到合适的、对市场发展更有利的企业中去。

三大体系助推民企创新

记者:创新是引领发展的第一动力。请问山东工行在金融服务方面,有哪些新举措推动民营企业创新发展?

付捷:创新是银行发展的根本动力,也是解决民营企业发展的根本出路。

山东工行构建了线上线下一体化服务体系。在线下,聚焦专营。省行和16家二级分行均设立了普惠金融事业部,在10家二级分行成立了小微中心;确定了30家重点支行,突出发展小微信贷业务;在7家二级分行设立授信审批部,适当下放审批权限,有效提高了业务审批效率。在线上,聚焦做活。积极搭建“小微金融服务平台”,为小微企业提供从开户到拓展客户的全流程金融服务;完善“经营快贷”、“网贷通”、“线上供应链融资”三大产品体系。例如,创新推出的“低门槛、纯信用”小微专属融资产品“经营快贷”,无需抵押担保,银行依据大数据主动授信,线上办理,随贷随还,可谓“秒贷”。推出不到8个月,目前贷款余额已破2亿元,惠及1000多家小微企业。例如,“网贷通”通过建立覆盖全国的押品数据库,智能评估押品价值,实现线上一键即贷,随借随还,目前已累计为超过10000户小微客户发放融资超100亿元。

创新产品体系,为民营企业融资拓宽渠道。

一是根据民营和小微企业生命周期的各个阶段创新金融产品和服务。对初创企业推出更多纯信用产品,对成长期企业扩大抵质押品范围,对拥有上下游固定合作伙伴的企业积极推广供应链融资服务。如推出创新金融产品“工银聚”,该产品围绕企业交易行为而延伸集资金结算、信息服务、投融资、风险管理和B2B电子商务等为一体的综合化金融服务,为企业及上下游的资金链构建完整的金融服务圈。另外,为加快推进供应链融资业务,山东工行创新推出烟草贷、医保贷、电商贷、淘宝贷等特色场景方案,帮助中小民营企业解决融资难题。

二是积极支持民企债券发行。前期,人民银行提出解决民营和小微企业融资难的“三支箭”。其中,第二支箭就是“民营企业债券融资支持工具”,山东工行加大主承销民企债券项目投资力度,做好发行端价格引导,降低直接融资成本,累计为南山铝业、润华集团等民企发行债务融资工具募集资金20亿元。

三是坚持市场化法制化原则,开展民营企业债转股业务,帮助企业优化财务结构。如与潍坊晨鸣纸业达成了30亿元“债转股”协议,帮助企业减轻债务负担。

重点做好科技型中小企业融资支持。前期省行优选了200户科技型成长企业,作为下一步的重点支持对象。主要措施有:一是建立动态优化的投融资布局,筛选形成的民营科技企业名单,逐级纳入直营客户服务,优先提供信贷供给;二是成立6家“科技金融特色支行”,组建专门工作团队;三是全面创新优化融资产品体系,降低企业因短贷长用而产生的“倒贷”成本;四是主动为科技型企业减费让利,远低于同业平均水平;五是落实尽职免责规定,让基层机构和员工轻装上阵。

打造民企综合金融服务商

记者:传统意义上讲,银行对民营经济的支持多数集中在信贷支持,但现在民企金融服务需求也日益多元化,请问除了信贷资金支持之外,山东工行还有哪些举措,取得了怎样的成果?

付捷:山东工行运用新理念、新技术、新模式,丰富产品体系,根据民营企业尤其是小微企业不同阶段的需求,初步打造了涵盖企业初创、成长到成熟的全生命周期服务体系,提供开户、结算、融资、资产管理、投资银行等综合化服务。

成长初期的金融服务需求,除了融资外,主要包括开户、便捷的结算。目前工商银行和工商局合作,代理工商局对企业智能注册开户。企业注册开户,在柜台上可以办,在个人手机上可以办,在自助机具上也可以办。可以线上预约,线下办理。如果手续齐全,30分钟之内就能办完,山东工行让“数据多跑路,企业少跑路”落到了实处。

在企业发展壮大的时候,山东工行要切实发挥银行专长和财务顾问作用,主动从金融专业视角为民营企业当好参谋,帮助企业做好经营管理分析和投融资决策,提升平滑周期、防控风险能力。

对一些发展起来比较好的民营企业,要提供多元化的服务,充分发挥工商银行综合化优势,有针对性地提供境内+境外、债权+股权、融资+融智等金融服务,加快从单一信贷服务商向综合金融服务提供商转变,不仅为民营企业跨越“融资的高山”助力,还要为他们攻克“市场的冰山”、征服“转型的火山”赋能。

构建长效机制护航民企发展

记者:当前,对民企支持政策密集出台,尤其是金融行业成套政策支持体系让民企备受鼓舞,但也担心会是“一阵风”。请问,山东工行在进一步加强对民企金融服务方面,有没有常态化的机制?

付捷:山东的经济,民营企业是主体,民营企业与银行是水和鱼的关系,所以对民营企业的支持一定是长期的,我们不能搞运动,不能搞一阵风。但是如何避免出现这种情况?我觉得主要要把握好两点。第一,对民营企业发展的政策安排,要符合银行商业化可持续的原则。关键是要选择优质的、好的民营企业。就是要符合产业发展方向、有核心竞争力、环保达标的企业。第二,要有体制机制的保障,同时思想上要继续保持统一,真正破解银行不愿贷、不敢贷的问题。

“四字真经”把控信贷业务风险

记者:支持民营经济发展是工行作为国有大行的责任、使命和担当,另外一方面,请问山东工行是如何处理支持民企发展与风险防控的?

付捷:银行就是经营风险的机构,它永远面临着控制风险和发展这么一对矛盾的关系。针对这个问题,应从四个方面把控或认识。

一是在“真”上下功夫。把好准入关,通过优选企业,将信贷经营建立在把握真实信息、把控实质风险的基础上。要有真实的材料,真实的业务背景,真实的企业报表,才能给企业提供恰当的金融产品。所以如何做到“真”,是非常关键的。现在支持民营企业,有时候我们有良好的愿望,但为什么老是做不到,就是信息不对称,拿不到一些真实的材料。所以现在也在和税务局、第三方开展合作,通过数据的相互验证,来把握材料真实性。

二是在“专”字上下功夫。成立专营的机构,专家治贷,做专业的事情。加大对民营和小微企业经营规律、商业模式、财务特点等研究,创新风控模式,实现专家治贷、专业治贷。目前,山东工行已在全部16家二级分行设立普惠金融事业部,在全省成立了10家小微金融业务中心。接下来,要发挥好这些专营机构的作用,优化信贷流程,实行差异化、人格化授权,使信贷责任体系覆盖前中后台,贯穿信贷业务从受理到收回的整个周期。

三是在“管”字上下功夫。传统银行管信贷,主要是加强实地的贷后管理,以前驻厂信贷员去看仓库、看库房、看车间,这是一种非常好的方式,以后还要进一步的坚持。但是在大互联网的背景下,有时候去厂房看,也看不出个所以然来。所以山东工行正利用金融科技来动态管控贷款风险。以系统内最优秀为目标,组建信用风险监控中心,实现对各类信用风险业务的监控全覆盖,提高对风险的识别判断能力,为民营及小微企业信贷业务的持续健康发展提供重要保障。

最后一个字就是帮,在“帮”字上下功夫。民营企业从小到大,是一个逐渐成长的过程。一个好的金融机构要和民营企业共成长,成为伙伴。很多民营企业在技术上,都是专家,但是在财务上,有时也不是很懂。银行就应该帮助它去谋划、去筹划,去提供融智服务。对一些现在有困难的企业,也要伸出援助之手。一是帮助企业重组负债结构,缓解暂时的流动性困难。二是发挥债券委员会作用。目前我行共参与了311个债权人委员会的运作,其中在292个债委会任主席行或副主席行,极力的去协调各方,稳贷不抽贷,帮助企业渡过难关。

所以我想通过真、专、管、帮这四个方面来帮助民营企业,使银行能更好地平衡风险防控和业务发展的关系。

(文章来源:大众网)

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